当前，非法买卖、出租、出借电话卡、银行卡（以下简称“两卡”）用于电信网络诈骗及其他违法犯罪问题日益突出，严重侵害人民群众财产安全和其他合法权益，严重扰乱电信网络秩序，严重破坏社会诚信，人民群众反映强烈。为切实维护人民群众合法权益和社会和谐稳定，斩断电信网络诈骗犯罪帮助链条，遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，加强源头治理，依据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》《中华人民共和国网络安全法》等法律规定，现就依法从严从快惩处非法买卖、出租、出借“两卡”违法犯罪的有关事项通告如下：

一、“两卡”是指手机卡和银行卡，其中手机卡包括移动、电信、联通三大营运商的手机卡（电话卡），虚拟营运商的物联网卡；银行卡包括但不限于个人银行卡、信用卡、单位银行账户、结算卡，以及微信、支付宝等非银行第三方支付账户。

二、非法买卖、出租、出借“两卡”可能涉嫌以下犯罪：

（一）帮助信息网络犯罪活动罪。为他人利用信息网络实施犯罪而实施下列行为，可以认定为刑法第二百八十七条规定的“帮助”行为：买卖、出租、出借信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书的；买卖、出租、出借他人手机卡、流量卡、物联网卡的。

（二）诈骗罪及掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。明知是电信网络诈骗犯罪所得及其产生的收益，以下列方式转账、套现或者取现的，符合刑法第三百一十二条第一款规定，以掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事责任：多次使用或者使用多个非本人身份证明开设的信用卡、资金支付结算账户、收款码、网络支付接口等，帮助他人转账、套现或者取现的；以明显异于市场的价格，通过交易电商平台预付卡、虚拟货币、手机充值卡、游戏点卡、游戏装备等转换财物、套现的；协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的。

实施上述行为，事前有通谋的，以诈骗罪共同犯罪论处；同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。法律和司法解释另有规定的，从其规定。

（三）妨害信用卡管理罪。非法持有他人信用卡，数量较大的，依照刑法第一百七十七条的规定，以妨害信用卡管理罪追究刑事责任。

三、非法买卖、出租、出借“两卡”可能构成以下违法行为：根据《中华人民共和国网络安全法》第四十四条、六十四条之规定，从事危害网络安全的活动，或者提供专门用于从事危害网络安全活动的程序、工具，或者为他人从事危害网络安全的活动提供技术支持、广告推广、支付结算等帮助，尚不构成犯罪的，由公安机关没收违法所得，处五日以下拘留，可以并处五万元以上五十万元以下罚款；情节较重的，处五日以上十五日以下拘留，可以并处十万元以上一百万元以下罚款。

四、非法买卖“两卡”违法犯罪人员将被实施以下惩戒措施：

（一）根据《中国人民银行公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》（银发[2019]304号），对“两卡”违法犯罪人员实施5年内暂停其银行账户（卡）非柜面业务、支付账户所有业务，不得新开户等惩戒措施。同时，将违法犯罪人员个人信息纳入金融信用信息基础数据库管理，将违法违规行为纳入个人征信。

（二）根据《湖南省加强通信行业治理惩戒十条措施（试行）》，对涉诈案件中电话卡用户，一卡涉案，所有卡关停，2年内限制办卡；对出售、出租、出借手机卡用于实施电信网络诈骗犯罪的自然人及法人，公安机关将认定为不良信用电话用户；对开办涉案电话卡问题突出的机构和营业网点，从严从重处罚。

五、公安机关、人民检察院、人民法院将以“零容忍”的态度依法从严从快惩处非法从事“两卡”违法犯罪活动，全力斩断涉“两卡”黑灰产业链。凡是非法买卖、出租、出借“两卡”实施违法犯罪活动的人员，必须立即停止一切违法犯罪活动，自本通告发布之日起，主动投案自首，如实供述、认罪认罚的，可以依法从轻或者减轻处罚。

广大人民群众要明辨是非，不要非法买卖、出租、出借电话卡、银行卡，切忌贪图蝇头小利而以身试法，付出无法挽回的惨痛代价。欢迎广大群众积极举报涉“两卡”违法犯罪行为，公安机关将严格保密，并按照《衡南县打击电信网络诈骗及毒黄赌举报奖励办法（试行）》予以奖励。

特此通告。

衡南县人民法院

衡南县人民检察院

衡南县公安局

2022年4月7日